澎湃新闻：那你们如何从中获利?
Soul Htite：如果我们建立了区块链网络，其实我们现在已经建立好了，当用户使用它的时候，比如你是一个人想要租房子，你跟银行说，我是湖南人，想要住在上海6个月，但是目前我没有6个月的租金，给我一份贷款，我有正当工作可以偿还，银行一般是不会给你贷款的。因此你会来找点融网，点融网也很愿意接受，于是你出示了自己的合同，但是在中国合同造假太容易了。坏人可能骗到了贷款就跑了，并且可以用这样的方法骗十次。有区块链的话，你和房主分别在链上签合同，然后我们就可以100%确认这份合同是真的。我不需要见到你，也不需要见到房主，但是我们能给你一份低息贷款，而且中间环节是免费的。而从这个过程中，我们也找到了高质量贷款客户。对P2P公司而言，最重要的是区分一个人是优质客户还是骗子。
澎湃新闻：区块链功能什么时候上线?
Soul Htite：我们已经和一家租房公司合作了，让他们用我们的网络来签合同。这项技术的基础建设已经搭建完毕。区块链是一项很成熟的技术了。
澎湃新闻：行业内的竞争对手比如宜人贷已经在纽交所上市了，点融目前还没有上市计划，为什么?
Soul Htite：我们肯定是要做的比宜人贷更大之后才会IPO，我相信我们两年或者不到两年的时间内就能超过宜人贷的业务量。我所说的不是宜信，而是宜信下面的宜人贷，目前业务量是12亿美元。
谈P2P跑路：愚蠢之极，我真不理解怎么会有人这么骗钱，所有人都会来追杀的，太蠢了。P2P讲求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去?全世界都会找你。
澎湃新闻：中国目前P2P市场上诈骗层出不穷，您怎么看待?
Soul Htite：愚蠢之极，我真不理解怎么会有人这么骗钱，所有人都会来追杀的，太蠢了。P2P讲求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去?全世界都会找你。
在美国，以美国医疗业为例，医疗业也是问题重重，比如有人制出一剂药，有人吃死了，这种情况很常见，总有人对药物过敏，这种药即便对任何人都没有问题，这个人一吃也会死。我们就要找出原因，告知哪些人不能误服。飞机也是一样，大部分飞机正常飞行，极少数坠毁，我们要分析为什么坠毁，找出原因，然后告诉飞机制造商和机场有什么需要调整。这就是我们怎么样对待金融科技的态度。99%的人都是诚实的人，希望对金融科技有所贡献，只有少部分人不遵守规则，我们要让他们发现非常难以违规行事。
在e租宝事件上，e租宝告诉投资者应该选择哪些项目，然后所有的钱到了同一个银行账户，然而如果每个客户都有一个独立账户，我们就能清楚资金流向，e租宝就不可能演变成今天这样。我们需要建设一种特殊的科技金融与银行的关系，其实有些银行也会撒谎，但是如果大家账户都是独立的，那么银行也无法抵赖。这是我对P2P资金监管的一个建议。
这也是美国的普遍做法。在美国，我们保证每笔资金都要进入银行，每个借款人都有独立账户。
Renauld是我最好的朋友，我认为他是世界上最天才的人物，特别是在科技金融业。没有他的话，科技金融不会像现在一样，最起码美国是这样。从这个意义上讲，他是科技金融之父。但是一个人连续十年保持完全正确，总有一天会犯错。
澎湃新闻：在LendingClub事件上，对拉普朗什(LC首席执行官)的惩罚是不是太严重了?
Soul Htite：当然。Renauld是我最好的朋友，我认为他是世界上最天才的人物，特别是在科技金融业。没有他的话，科技金融不会像现在一样，最起码美国是这样。从这个意义上讲，他是科技金融之父。但是一个人连续十年保持完全正确，总有一天会犯错。这是个错误吗?是的。但是惩罚太严重，他被迫辞职，这也导致LC的股东们损失了很多钱，这很不对。
澎湃新闻：董事会应该已经预料到这样的结果，而且是主动披露内部问题的，为什么要这么做?
Soul Htite：自负，骄傲。在LC的董事会，有三位成员非常特殊，他们分别是美国前财政部长Larry Summers、KPCB合伙人Mary Meeker、摩根士丹利前CEO John Mack。
澎湃新闻：全明星阵容。
Soul Htite：是的。所以我觉得如果是摩根大通或者花旗银行有这些问题——事实上他们的确有这些问题——他们的CEO不会辞职。因为这个错误实在是太小了。
澎湃新闻：只是日期登记问题。
Soul Htite：是的，只是两周而已。这个问题的确不应该发生，但是有办法解决，但不能用“枪毙”6名高管的方式来解决。
澎湃新闻：拉普朗什会像乔布斯回归苹果那样，回归LendingClub吗?
Soul Htite：(笑)会的。
澎湃新闻：我听说他已经有所动作。
Soul Htite：这我就不能讲了。
美国是这样一种模式——我们用50年时间创造法律，然后你必须要找到已经存在的法律来适用自己的情况。我们不能改变法律，已经太晚了。
澎湃新闻：换个话题，我们中国互联网金融监管的架构有央行、银监会、证监会、保监会，以及刚刚成立的中国互联网金融协会。
Soul Htite：最后一个是最重要的。因为协会与我们直接接触，然后把我们的意见和观点反馈到其他所有的监管者。我们行业是没有办法直接与监管层对话的，这个协会的存在既有利于监管者，也有利于商业模式。所以我们也有自己的律师在这个协会，随时沟通如何解决P2P的现实问题，这也是我喜欢中国人办事方式的原因。
澎湃新闻：与美国的监管相比吗?
Soul Htite：美国是这样一种模式——我们用50年时间创造法律，然后你必须要找到已经存在的法律来适用自己的情况。我们不能改变法律，已经太晚了。美国社会已经很成熟了，美国人50年前就走了中国现在的路。
澎湃新闻：但50年前的美国人怎么会想到会有P2P。
Soul Htite：这正是问题所在。我们曾经觉得完美的法律体系现在却在损害我们。想要改变是可以的，但是过程非常漫长。就好像奥巴马医改进行了那么多年。
澎湃新闻：奥巴马最近在医学期刊上发布了医改的论文。
Soul Htite：我完全赞成奥巴马医改，给很多穷人医疗保证金。即便Trump上台也没办法改变奥巴马医改，这已经写进法律了。
澎湃新闻：中国P2P企业的命运与国家政策紧密相连，普惠金融和打击非法集资，一半是海水，一般是火焰，好事还是坏事?
Soul Htite：美国企业也一样啊。其实中国企业不是畏惧政府，只是依法行使。比如美国，美联储加息还是降息，对整个行业都有很大影响，几家欢喜几家愁。但是两国政府都在努力做对大家都好的事情。
澎湃新闻：两国的P2P目前处于低潮吗?
Soul Htite：我不这么认为。在昨天的演讲中我说了，我们在增长，怎么能叫低潮，只能说整个金融环境比较低迷。就好比有人跟我说Uber和滴滴打车在低潮一样，开什么玩笑!大家都在用啊。大家只是看到前两年迅猛增长，现在增长平缓了，就说时日艰难。只能说我们之前增长得太疯狂了。就像以前中国经济增速10%，现在6.9%，大家就说，灾难性的数据。哪个国家的GDP能达到6.9%啊?在中国和印度之下，增长比较快的就算是美国了，也才2%，我觉得也不错。不能说整个科技金融业都处在低潮，只能说少部分企业在低潮， 大部分还是健康成长。好公司就是好公司，差公司就是差公司，没有奇迹。
澎湃新闻：有中国公司在做熟人借贷的生意，而以前LendingClub成立之初也依靠Facebook发展同样的业务模式，但是之后砍掉了，为什么?这个模式行得通吗?
Soul Htite：这个模式行不通。金钱是非常私人的东西。如果我的兄弟姐妹向我借钱，我会借给他们，但我不会跟他们说：“14日必须还钱!”如果约定6个月还钱却没有还上，我会怎么做?我会什么也不做。这不是贷款，这是帮助，帮助我的亲友。但我们网贷探讨的是商业，商业是有规矩的，说好14日还钱就必须还钱。我鼓励大家跟亲戚借钱，但是别把这钱叫做贷款。
